Welche Eingabe welche Wirkung hat
Der Startbetrag wird ab dem ersten Modellmonat verzinst. Die Aktionsdauer bestimmt, wie lange der Einstiegszins gilt; danach wird der Anschlusszins verwendet. Wenn Sie keine Aktion berücksichtigen möchten, setzen Sie die Aktionsdauer auf null. Dann wird der gesamte Zeitraum mit dem Anschlusszins gerechnet.
Eine regelmäßige Einzahlung wird am Ende jedes Monats ergänzt. Sie erhält deshalb im Einzahlungsmonat noch keine Zinsen, sondern erstmals im Folgemonat. So vermeiden wir, dass eine erst am Monatsende verfügbare Sparrate rechnerisch schon den ganzen Monat Ertrag bringt.
| Eingabe | So wird sie verwendet |
|---|---|
| Anlagedauer | 1 bis 120 ganze Modellmonate ab dem Anlagebeginn |
| Aktionsdauer | Aktionszins bis zum Ende dieser Phase, danach Anschlusszins |
| Steuer | Prozentualer Abzug vom jeweiligen Bruttozinsertrag |
| Ohne Wiederanlage | Verdiente Zinsen erhöhen die weitere Zinsbasis nicht |
| Jährliche Wiederanlage | Nettozinsen werden nach jeweils zwölf Modellmonaten Kapital |
| Monatliche Wiederanlage | Nettozinsen erhöhen ab dem Folgemonat die Zinsbasis |
Eine offene Rechenmethode statt einer undurchsichtigen Zahl
Für jeden Monat wird die zu Beginn verfügbare Zinsbasis mit dem passenden Jahreszinssatz multipliziert und durch zwölf geteilt. Anschließend wird der gewählte Steueranteil abgezogen. Der verbleibende Ertrag wird je nach Auswahl monatlich, nach jeweils zwölf Modellmonaten oder überhaupt nicht wiederangelegt.
Der Gesamtwert enthält Ihre Einzahlungen und den bisher errechneten Nettozinsertrag. Die Ertragsgrafik zeigt ausschließlich Zinsen, damit eine zusätzliche Sparrate nicht als Anlagegewinn erscheint. Intern wird mit ungerundeten Werten gerechnet; Beträge in Tabellen und Ergebnisfeldern werden zur Anzeige auf Cent gerundet.
Das voreingestellte Beispiel nachrechnen
Die Voreinstellung verwendet 10.000 Euro, drei Monate zu 3 % p.a. und danach neun Monate zu 1,5 % p.a. Es gibt keine zusätzliche Einzahlung und keine Wiederanlage. Die erste Phase bringt 75 Euro brutto, die zweite 112,50 Euro. Insgesamt sind es 187,50 Euro vor Steuer.
Bei einem angenommenen Abzug von 25 % bleiben ungerundet 140,625 Euro, angezeigt als 140,63 Euro. Der Gesamtwert beträgt damit 10.140,63 Euro. Die Beispielzinsen sind frei gewählt und stehen nicht für ein aktuell erhältliches Angebot.
Quellen: BMF: Einkünfte aus Kapitalvermögen ↗
Warum Ihre Bankabrechnung abweichen kann
Banken können Zinsen tagesgenau und nach unterschiedlichen Zinsmethoden berechnen. Auch Wertstellung, Schaltjahre, konkrete Gutschrifttermine, Rundung je Buchung sowie Produktgrenzen spielen eine Rolle. Der Rechner verwendet dagegen gleich lange Modellmonate und eine jährliche Wiederanlage nach zwölf Monaten ab Anlagebeginn, nicht automatisch zum 31. Dezember.
Der Steuerabzug ist eine vereinfachte Annahme. Das Modell rechnet die Steuer bei der monatlichen Ertragsermittlung ein und behandelt den verbleibenden Betrag entsprechend der ausgewählten Wiederanlage. Es ist kein produktspezifischer Steuer- oder Abrechnungsrechner. Variable Zinssätze bleiben abgesehen vom eingestellten Phasenwechsel konstant.
Für einen Abschluss prüfen Sie außerdem Kontoführungsentgelte, Höchstbeträge für Sonderzinsen und Bedingungen der Bank. Diese Angaben werden durch das freie Rechenmodell nicht automatisch aus einer Bankdatenbank übernommen.